违法所得不足两万被罚超千万，广发银行罚单释放何种监管信号

违法所得不足2万元却被罚了超1700万元，悬殊比例释放了什么信号和监管逻辑？

9月24日，因10项违规违法行为，广发银行被央行没收违法所得1.62万元，并处罚款1712.4万元，罚款金额已超过违法所得金额的1000倍，处罚力度可见一斑。从此次广发银行收到的处罚决定书看，上述10项违规问题可归纳为几大类，其一是支付结算类，包括违反账户管理、清算管理、银行卡收单业务管理规定；其二是信用与数据类，包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，违反数据安全管理规定等；三是反洗钱类，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告等。

值得一提的是，12名业务管理人员同步被追责，个人罚款金额从1万元到16万元不等，覆盖资产托管、信用卡、普惠金融、公司金融、法律合规等9大业务部门。在外界看来，上述违法行为几乎覆盖了商业银行运营的基础环节，呈现“多点爆发”特征。

互为佐证的是，今年2月央行公布的行政处罚信息显示，浦发银行因涉及账户管理、清算管理、银行卡收单及客户身份识别等10项违法行为，被没收违法所得约27.55万元，罚款4222.89万元。

这些比例悬殊的“合规账”传递了一些信号。在业内看来，监管逻辑已从“追缴不当得利”转向“用高额罚款实现威慑与惩戒”。高额罚款表明，监管更关注的是违规行为本身的性质和潜在风险，以及制度性缺陷与系统性风险。同时，“双罚制”压实个人责任也成为常态，这意味着监管要传递的信号是：合规不是机构的事，而是具体到人的责任。

按照第三方平台统计数据，2026年以来，广发银行累计被处罚记录超30条，共计罚没超过1000万元，其中信贷管理、金融统计、客户尽职调查等成为违法违规的主要领域。今年1月，广发银行广州分行及相关分支机构曾因涉贷款业务严重违规等被罚款合计185万元；9月份，广发银行信用卡中心被罚135万元。

实际上，此次最新的千万级罚单并未刷新广发银行近年来的最高处罚纪录。去年9月，国家金融监督管理总局对该行开出6670万元罚单，指向贷款、票据、保理业务审慎性不足、监管数据报送存在缺陷。该处罚基于2023年监管现场检查发现的问题，广发银行随后回应称已完成处罚相关问题的整改。

千万级罚单不止于此。2022年最后一个工作日，广发银行同样因违反人民币反假有关规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、与身份不明的客户进行交易等‌9项违规事由‌，被央行警告并罚款3484.8万元，同时有12名相关责任人合计被罚款69.5万元。

广发银行成立于1988年，前身为广东发展银行。2016年8月，广发银行成为中国人寿集团成员单位，中国人寿是其第一大股东。自国寿入主以来，该行董事长均由中国人寿集团董事长兼任。

频繁领罚的背后，近年来广发银行人事变动也比较频繁。今年1月底，林朝晖广发银行董事、副董事长、行长的任职资格获监管批复。林朝晖目前以中国人寿集团党委委员、副总裁身份兼任广发银行“一把手”。今年初，广发银行副行长李冰添新职，兼任该行首席合规官。

记者注意到，作为惟一一家总部位于广州、机构及业务在粤港澳大湾区“9+2”城市全覆盖的全国性股份制商业银行，“背靠国寿、根植湾区”成为这家银行的鲜明标签。

背后中国人寿的央企资源，广发银行的合规与经营依然双重承压。从利润这个核心指标看，2023年到2025年，广发银行净利润分别是160.19亿元、152.84亿元、130.29亿元，连续两年负增长。

据中国人寿日常关联交易公告，截至2026年3月末，广发银行合并口径未经审计总资产40049.93亿元，较上年末增长7.32%；总负债较上年末增长7.84%，净资产增长1.42%。同期，资产负债率由91.83%升至92.27%。而根据该行2026年上半年第三支柱信息披露报告（监管并表口径），截至6月末，广发银行集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.81%、10.51%、13.46%，较2025年末分别下降0.51个、0.67个、0.94个百分点，资本充足率同步下行。（采写：南都·湾财社记者 卢亮）